Die private
Krankenversicherung sorgt für Ihre
Gesundheit. Als PKV für Selbstständige und besser verdienende Angestellte trägt sie durch finanziell unbudgetierte Leistungen zur schnellen Bewältigung von Krankheiten und bester Rekonvaleszenz nach einem Unfall bei. Das Krankentagegeld PKV oder Krankenhaustagegeld sichert dabei die materielle Existenz maßgeblich. Erwägen Sie einen privat Krankenversicherung Wechsel klug und mit gut informiert, geht es Ihnen oft entscheidend besser. Eine sehr gute PKV Empfehlung finden Sie im
pkv Vergleich. Fundierte Entscheidungsgrundlagen haben Sie, wenn Sie die Angebote der PKV vergleichen - das ist die Entscheidungsbasis für Sie und Ihre aktuelle sowie künftige Lebenssituation. Verbessern Sie Ihre Krankenversicherungs-Situation jetzt, damit haben Sie schnell mehr Sicherheit, beste Behandlung sowie niedrigste Beiträge. Ihr smarter PKV Check. Denkbar beste Beratung und ausserdem fundierte Leistungsvergleiche rund um die PKV können wir aufzeigen, ganz speziell auf Sie zuschneiden sowie analysieren. Und das alles: Für Sie stets ebenso unverbindlich wie immer garantiert kostenlos.
Wir konzentrieren uns auf die Themen rund um die PKV. Dazu gehören beispielsweise Segmente wie PKVvergleichen, die PKV für kinder, die pkv Beitragsbemessungsgrenze 2012 und andere.
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X Auch die Wirtschaftsmagazin-Testsieger im Vergleich
X Selbstzahler-Vorteile in allen Arztpraxen
X Kostenerstattung auch ausserhalb der Schulmedizin (Akkupunktur, Homöopathische Medikamente, Heilpraktiker-Rechnungen)
X Kein Kassenpatient mehr in Dental-Praxis oder Kiefer-Chirurgie
X Ersatz von Heilmittelkosten, anteilig bei Zahnersatz (auch Implantate) oder Sehhilfen
X Wahlweise persönliche Chefarzt Behandlung im Krankenhaus
X Beitrags-Reduzierung durch Selbstbehalt
X Bis zu drei Monatbeiträgen Rückerstattung, wenn keine Arztrechnungen anfallen
X Variable Tagessätze bei Krankenhausaufenthalt und/oder Krankheit
X International uneingeschränkter Komplett-Schutz
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Viel Leistung für relativ wenig Geld: Ausgewiesene Versicherungsexperten machen Sie auf Leistungslücken und ebenfalls auf weitere verborgene Fallstricke aufmerksam.
Wir nennen Ihnen natürlich auch, welche Privaten Krankenversicherungen Sie keinesfalls in Betracht ziehen sollten und sprechen eine klare PKV Empfehlung aus.
Aktuelles:
Die Jahresarbeitsentgeltgrenze ist für 2012 auf 50.850 EUR0 festgesetzt worden. Für bestehende Versicherungsverhältnisse gilt die ermäßigte JAEG, die von 31.Dez. 2011 44.550,00 Euro bis auf 45.900 EURO aufgestockt wird.
Die BBG (Beitragsbemessungsgrenze 2012) in der Krankenkasse wird von 3712 EURO für 2012 bis auf 3.825,OO Euro monatlich (respektive 459OO,OO € p.a.) gesteigert.
Arbeitnehmer- und Arbeitgeberzuschüsse zur privaten und gesetzlichen KV sind gestiegen. Der maximale Arbeitnehmeranteil zur Krankenversicherung macht 20I2 (bei einem Satz von 8,2 Prozent) 313,65 EURO aus. Die Betriebe müssen ab jetzt wegen der Neufestlegung der Beitragsbemessungsgrenze beim Firmenanteil von immer noch 7.3 v.H. am Versicherungs-Monatsbeitrag für jeden Angestellten beziehungsweise um 8.22 EURO gesteigerte Beteiligungen wie vergangenes Jahr bezahlen. Der Beitragszuschuss wird ab 2012 etwa 280 € ergeben.
Entsprechend dem Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz spielt die Tatsache, ob der Versicherte männlich oder weiblich ist beim künftigen Private Krankenkasse Unisex Beitragsmodell keine finanzielle Rolle mehr. Die Verwirklichung des Gesetzes ist insbesondere für eine PKV nicht simpel und es existieren verschiedene Ansatzmöglichkeiten für eine wohlüberlegte Planung des private Krankenversicherung Unisex Tarif. Branchenkenner lassen bereits durchblicken, daß der UnisexTarif im Besonderen für männliche Versicherte zu teureren Prämien führt, Frauen werden künftig wohl eher günstigere KV Beiträge als bisher entrichten müssen.
PKV vergleichen
Für Leute, die vorhaben, die Krankenkassen-
Versicherung zu wechseln, empfiehlt es sich, die günstigste PKV zu wählen, evtl. auch den PKV Testsieger, siehe auch Finanztest PKV (online einzugeben). Hier hilft der Tarife Rechner Online oder auch die PKV Rechner und die Online-Beitragsangabe-Rechner, die zahlreich im Internet abzurufen und meist kostenlos sind. Klären sollte man das jedenfalls vorher, ob der Dienst wirklich kostenlos ist, in der Regel ist er es jedoch, weil die Versicherungen ja auch ihre Dienst verkaufen möchten. Und es wäre abschreckend, wenn schon der Vergleich kostenpflichtig wäre. Man muss seine Daten eingeben, also Alter, Geschlecht und andere Angaben. Natürlich ist der Beitrag bei solchen nicht sehr detaillierten Angaben nicht sehr präzise, aber im Groben ist er aussagekräftig und zeigt eine Beitragslinie, auf der man sich dann nach oben oder unten bewegen kann, je nach Wunsch und Gestaltung des Vertrages. Dann sollte man mindestens 5 verschiedene Dienste in Anspruch nehmen und wenn man dann darüber klar ist, von der GKV in die PKV zu wechseln, dann kann man sich einen Berater nach Hause bestellen. Es ist auf jeden Fall besser, mit einem Fachmann persönlich alle Aspekte ab zu klären, damit später keine Missverständnisse auftreten. Auch verschiedene Presseartikel oder die Dienste von Stiftung Warentest kann man gut abrufen. Diese Portale helfen bei der Suche durch den Tarif-Dschungel der privaten Kassen, die alle um die Kundschaft buhlen und sich teilweise so erheblich in den Beiträgen unterscheiden und auch in den Leistungen, dass man ganz verwirrt dreinschaut. Also ist die erste Vorsorge, umfangreiche Information über die einzelnen Tarife und Leistungen der PKV einzuholen, die sich mittlerweile ja durch ca. 50 verschiedene Unternehmen im Bereich PKV in der Werbung präsentieren. Man muss unbedingt die PKV vergleichen, die hier und da angeboten wird. Dann bekommt man auch das Krankentagegeld Pkv .
Seit der Gesundheitsreform, die unsere Politiker beschlossen haben, gibt es für das Jahr 2011 viele Neuregelungen, die eine Änderung der bisherigen Regularien darstellen. So ist es z. B. nun schon nach einem Jahr möglich, in die PVK zu wechseln, wenn man über den Satz von 49.500 Euro monatlich (incl. Vergütungen wie Urlaubs- und Weihnachtsgeld, Sondergratifikationen, Zahlungen aus Überstunden) hinaus verdient. Die Drei-Jahres-Frist ist komplett weggefallen. Der
private Krankenversicherung Rechner rechnet die verschiedenen Tarife aus.
Die PKV ist vor allem für Freiberufler, Ärzte, Heilpraktiker, selbständige Physiotherapeuten und Künstler sinnvoll. Den größten Nutzen aus der PKV ziehen allerdings die Staatsbeamten, sie zahlen nur einen geringen Beitrag in die Kasse ein, den sie auch noch über einen Sonderausgleich am Ende des Jahres erstattet bekommen, jedenfalls Teile davon. Den Hauptteil trägt der Arbeitgeber, also der Staat und somit der Steuerzahler. Dann ist die Pkv für Kinder auch gut. Heutzutage ist nicht jeder in der
PKV Versicherung .
Um die günstigste PKV zu finden, muss man die Angaben in den Online-Rechnern auch so präzise wie möglich machen und die einzelnen PKV vergleichen. Die PKV Beitragsbemessungsgrenze 2012 stellt die Grenze dar, bis zu der der Arbeitgeberzuschuss auch für die PKV gewährt wird. Sie bildet ebenfalls die Höchstgrenze dessen, was ein Arbeitnehmer als Beitrag an die GKV abführen muss - danach wird die GKV innerhalb der gesetzlichen Rahmenbedingungen zur freiwilligen Krankenversicherung. Natürlich stellt der Wechsel von GKV auf die
PKV ein Risiko da. Denn ein Zurück von der PKV in die GKV ist oft nur noch unter erschwerten Bedingungen möglich. Es gibt nur die eine Möglichkeit, in die GKV zurück zu kommen, und zwar dann, wenn man unter 49.500 Euro jährlich verdient (beachtet werden müssen Urlaubs- Weihnachtsgeld etc.) und man unter 55 Jahre alt ist. Dann muss die GKV den Versicherten wieder aufnehmen. Nach dem 55.igsten Lebensjahr ist das nicht mehr möglich.
Arztpraxen diskriminieren ihre Kassenpatienten. Normalbürger werden gegenüber Privatpatienten benachteiligt
Normal Versicherte Arbeitnehmer warten zehn Wochen auf einen Praxistermin beim Facharzt, Privat versicherte nur neunzehn Tage. Eine neulich veröffentlichte Spiegel Befragung dokumentiert, auf welche Weise Weisskittel Kassenpatienten konsequent zurückstellen. Aus Sicht der Doktoren ist dieses recht verständlich - sie verdienen so mehr Profit.
Gesetzlich Versicherte müssen auf den Termin beim Facharzt wesentlich länger warten als Privatpatienten. So hat einee Studie der
AOK Rheinland/Hamburg ergeben. Die
AOK hatte mehr als 800-mal zur Probe bei Praxen angerufen. Dabei gaben sich die Mitarbeiter beim ersten Kontakt als gesetzlich Versicherte aus. Zu einem späteren Zeitpunkt riefen sie als angebliche Selbstzahler an. Dabei fragten sie nach einem normalen Untersuchungstermin. Eine besondere Dringlichkeit gaben sie nicht vor.
Die Resultate sind unzweifelhaft - sie beweisen, was die tagtägliche Erfahrung ohnehin nahelegt: Normal Versicherte müssen enorm mehr warten, bis sie einen geeigneten Termin beim Spezialisten erhalten. Am kompliziertesten ist es demzufolge, zu einem Kardiologen durchzukommen. Dort müssen Kassenpatienten durchschnittlich circa zehn Wochen warten, Privat Versicherte neunzehn. Bei den Radiologie Ärzten sind es für Kassen- Versicherte sieben Wochen, für PKV Patienten sieben. Die Augen-Ärtze erteilen nach sechs Wochen Terminzusagen an deren Kassenpatienten, an die private Kundschaft nach zwei Wochen.
"Das Benehmen etlicher Spezialisten ist äußerst skandalös", sagt
AOK Oberer W. Yacobs. Dabei werde sich allerdings nichts ändern, solange es keine durchsetzbaren Gegenmaßnahmen gebe. "Die Gesetzlichen Krankenkassen sollen das Recht bekommen, nicht mehr mit solchermaßen agiereneden Ärzten zurechtkommen zu müssen, die Kassenpatienten keine absehbar nahen Behandlungstermine zusagen", erklärt Jakobs.
Bereits im April 2011 mussten einer Patientenbefragung des Wissenschaftlichen Instituts der
AOK Organisation gemäß 25 Prozent der in einer gesetzlichen Krankenkasse Versicherten Minimum einen halben Monat lang auf einen Termin in der Praxis warten. Bei Privatversicherten mit akuten Leiden traf das der Umfrage zufolge nur bei weniger als 8 % der befragten Patienten zu.
Privat versicherte und selbst zahlende Heilungssuchende sind für die Praxisbetriebe wesentlich lukrativer als gestzlich in der GKV Versicherte.
Über die Jahrhunderte haben sich ärztliche Kunst und Wirken das Image aufgebaut, in erster Linie selbstlos an der Gesundung Heilungsbedürftiger interessiert zu sein. Das entspricht heute nur noch begrenzt der Realität. Der harte Konkurrenzkampf mit ständig steigenden Kosten und stets zunehmenden Praxiszahlen haben auch hier ihren Tribut erfolgreich eingefordert.
Die schlechtere Versorgung der Kassenpatienten hat überhaupt nichts damit zu tun, dass es nicht genug Ärtzte gibt. In Deutschland sind genügend Mediziner vorhanden - abgesehen von wenigen Gebieten in den neuen Bundesländern. Generell kann von zu wenig Praxen jedenfalls keine Rede sein. Denn insgesamt ist die Quantität der Kassenarztpraxen in den letzten 20 Jahren andauernd angewachsen, um vierzig Prozent auf deutlich mehr als 137.000.
Daß Kassenversicherte größere Probleme haben, einen Facharzttermin zu verabreden, hängt mit dem gesamten System zusammen. Während die überwiegenden Kassen-Zahlungen ohne Spielraum limitiert sind, können die Praxen mit gesonderten aufwändigeren Therapien und beim therapieren von privat Versicherten deutlich mehr Profit erwirtschaften.
An Privatpatienten können sie häufig mehr als doppelt so hohe Liquidationen stellen wie bei normal Versicherten. Die Folge: weniger ärztliche Leistung für Kassenpatienten mehr Betreuung für Privatpatienten.
Einschätzungen zufolge erwirtschaften die Fachtherapeuten dreissig Prozent ihres Einkommens ausschliesslich mit PKV Patienten - und dieses, obwohl sich nur zehn Prozent der Deutschen zu dieser besser versorgten Gruppe zählen. Bei so manchem niedergelassenen Mediziner in Ballungsgebieten sind es sogar fünfzig Prozent des Einkommens.
VIII Die fundamentalen Kriterien im Sachgebiet Private Krankenversicherung (PKV) bis zum 31.12. sind ausser der Kostensenkung und einer Leistungs-Aufwertung bei den politisch beeinflussten Anforderungen anzutreffen. Die kontrovers geführte Diskussion über eine Privilegienbildung der ohnehin privilegierten privat Versicherten, die erzwungene Einführung der Unisex-Tarifbildung sowie die unvermeidliche Einführung neuartiger Spartarife für deutlich unter 1OO,OO Euro bei Erfordernis einer unerläßlichen Einstufung auf den Stand der gesetzlichen Kassen prägen die politische Diskussion. Wer es sich erlauben kann oder muss, sollte in jedem Fall in die PKV hinüberwechseln oder einen Tariftausch innerhalb der derzeitigen Police von einem Experten checken lassen.
Allianz will mit Unternehmenspolicen punkten
Die Münchner Allianz ist bereits PKV Nummer Eins im Segment der Versicherungsprodukte der unternehmensgeförderten Alterssicherung. Seit einiger Zeit veräussert HUK-Coburg auch Versicherungsmodule für private Krankenversicherungen, die Firmenkunden für ihre Arbeitnehemerinnen und Arbeitnehmer ordern können. Das Geschäft wird allgemein als Future-Proof bezeichnet. Das wird auch im aktuellen private Krankenversicherung Test unterstrichen.